Оплата по QR-коду: как это работает и кому подходит
По данным РБК, количество платежей через СБП в марте 2022 года выросло в 1,5 раза — по сравнению с февралем этого же года. Резкий скачок произошел из-за отключения Google Pay и Apple Pay на территории РФ. Расскажем, как оплата с помощью QR-кода помогает сэкономить на эквайринге и как быстро подключить без дополнительного оборудования.
Что вы узнаете
Оплата по QR-коду как часть СБП
С помощью системы быстрых платежей (СБП) можно мгновенно переводить деньги с расчетного счета одного банка на счет другого без комиссии.
Оплата QR‑кодом — это законный аналог перевода по номеру карты или телефона для бизнеса. А QR-код СБП — это изображение, в котором зашифрована ссылка на расчетный счет получателя. Он упрощает процесс оплаты для клиента: не надо вводить реквизиты вручную.
Какие бывают QR-коды
QR‑код бывает трех видов: статический, динамический и кассовая ссылка. Отличаются они тем, как происходит оплата покупателем.
Статический
Статическую ссылку выдает банк при подключении эквайринга СБП. В изображении зашифрованы реквизиты расчетного счета продавца. Обычно такой QR-код распечатывают и вешают около кассы.
У статического кода 2 недостатка:
- Клиент должен самостоятельно ввести сумму покупки, а продавец убедиться, что пришла нужная сумма.
- Сумма покупки не попадет в чек и в отчеты по продаже. Значит, придется разбирать платежи из выписки банка вручную.
Статический QR-код можно распечатать и разместить около кассы
Динамический
Этот вид удобнее для клиентов и продавцов. Оплата с помощью динамического QR-кода происходит быстрее, потому что он формируется для каждой покупки. Покупатель не вводит стоимость самостоятельно, она уже зашита в изображении. Это помогает избежать разбирательств, если покупатель укажет стоимость неправильно.
Продавец показывает динамический QR-код на экране кассы
Со СБИС возможности динамического QR-кода становятся шире. Его можно разместить на экране покупателя, распечатать на пречеке, сформировать в виджете для оплаты на сайте или в мобильном приложении.
На экране покупателя
Динамический QR-код появится на экране, когда кассир нажмет «Оплата». Рядом можно вывести информацию об акциях и скидках — клиент точно обратит на них внимание. Такой вариант подойдет для общепита.
На чековой ленте
В момент расчета в программе СБИС кассир выбирает «Оплата по QR-коду», нажимает «Распечатать». Для экономии чековой ленты можно показать сформировавшийся код прямо с экрана кассы.
В виджете
Готовые виджеты размещают на сайте или в соцсетях, чтобы принимать заказы. В момент оплаты покупатель сканирует код прямо с экрана компьютера.
В мобильном приложении
Можно создать код в приложении для официанта. Покажите клиенту экран телефона и не ждите, когда освободится банковский терминал.
Кассовая ссылка
Это гибрид статистического и динамического QR‑кода. QR‑код один, он размещается на кассе в виде таблички. При каждой покупке продавец активирует код, в котором зашита информация о конкретной продаже, как в динамическом коде.
Чтобы принимать платежи через кассовую ссылку, не требуется дополнительное оборудование — обычно таблички предоставляют банки. Также магазин или точка общепита экономит на кассовой ленте, так как не нужно печать QR‑код.
Еще одно преимущество: банки предоставляют QR‑коды на специальной NFC‑табличке. Покупатель может выбрать: сканировать код камерой смартфона или оплатить по NFC, приложив телефон к табличке.
Ограничение: кассовая ссылка подходит только для офлайн‑торговли, на сайте ее разместить не получится.
Как работает оплата через QR‑код
В магазине
Процесс оплаты через СБП в магазине зависит от вида самого кода — статического, динамического или кассовой ссылки. Но принцип один: покупатель заходит в приложение банка и нажимает «Оплата по QR‑коду» либо просто открывает камеру и наводит ее на изображение.
Различие в том, что при сканировании статического изображения посетитель вводит сумму покупки самостоятельно, а при сканировании динамического кода — просто подтверждает оплату.
При оплате по кассовой ссылке у покупателя есть два варианта: либо приложить смартфон к табличке (если в телефоне есть NFC‑чип), либо отсканировать QR‑код. И затем — подтвердить платеж.
В видео мы показали, как быстро происходит оплата при помощи QR-кода в кассовой программе СБИС.
В интернете
Когда покупатель оплачивает заказ, он выбирает способ оплаты — через СБП. На экране появляется QR-код, на который покупатель наводит камеру смартфона либо сканирует его через банковское приложение. Проверяет сумму, подтверждает оплату, и операция завершается.
В чем польза для бизнеса и какие недостатки
Польза
- Малому и среднему бизнесу правительство компенсирует комиссию по СБП до 1 июля 2022 года. Это значит, что для них процент с такой оплаты нулевой. Единственное условие: бизнес должен находиться в реестре малого или среднего предпринимательства.
Малому и среднему бизнесу правительство компенсирует комиссию по СБП до 1 июля 2022 года. Это значит, что для них процент с оплаты по QR-коду нулевой. Единственное условие: бизнес должен находиться в реестре малого или среднего предпринимательства.
- Не нужно покупать дополнительное торговое оборудование или арендовать банковский терминал.
- Деньги от продаж поступают на ваш расчетный счет моментально.
Недостатки
- Если код статический, покупатель может ввести неправильную сумму покупки. Это можно исправить, но дополнительные действия задержат обслуживание других покупателей.
- У покупателя могут быть проблемы со смартфоном: сел аккумулятор, не работает камера, перебои с интернетом.
- За оплату по QR-коду покупателю не начисляют кешбэк. Некоторые банки нашли выход: Сбербанк за оплату через QR-кода в магазине или в другой торговой точке начисляет пользователю бонусы «Спасибо» — если продавец использует сервис Сбербанка «Плати QR».
Какому бизнесу подойдет
Больше выгоды получат небольшие магазины, кофейни, малый и средний бизнес по оказанию работ или услуг для которых мы создали свой продукт — система автоматизации магазина. Для них ежемесячные платежи за эквайринг — это большая часть расходов. И кажется, что проще просить клиента перевести деньги по номеру телефона или расплатиться наличкой. Но это незаконно.
Если хотя бы половину платежей принимать через СБП, можно сэкономить на эквайринге и принимать платежи, не нарушая 54-ФЗ. Особенно если ваши основные клиенты — это молодежь, которая привыкла расплачиваться смартфоном.
Как подключить оплату по QR-коду бизнесу
- Откройте расчетный счет, если только начинаете свое дело. На него будут приходить деньги от покупателей.
- Если расчетный счет уже есть, оставьте в банке заявку на подключение СБП.
- Решите, как будете показывать QR-код. Его можно распечатать, настроить генерацию в кассовой программе и вывести на любой удобный экран.
От чего зависит размер комиссии
Процент комиссии фиксированный — 0,4 или 0,7%.
Кто платит 0,4%
Организации:
- Медицинские и образовательные учреждения.
- Страховые компании.
- Управляющие компании, ПИФы и инвестиционные фонды.
- Пенсионные фонды.
- Благотворительные организации.
- ЖКУ.
В список входят и те, кто продают товары повседневного спроса, лекарства, БАД, оказывают телекоммуникационные, информационные и почтовые услуги.
Кто платит 0,7%
Все остальные организации и ИП, которые не попали в список выше.
Частые вопросы
-
Как вернуть деньги покупателю, который оплатил при помощи QR-кода?
Возврат за оплату через эквайринг СБП почти не отличается от возврата через банковский эквайринг. Единственное отличие: деньги покупатель получит моментально, а не в течение нескольких дней.
-
В чем отличие оплаты через QR-код от онлайн-переводов?
Если человек переводит деньги другу по номеру телефона — это законно. Если так же оплачивает покупку в магазине — незаконно. Это связано с тем, что оплата должна поступать на расчетный счет продавца, а не на личную карту. Тем более это уклонение от использования онлайн-кассы и платы налогов. Если, конечно, бизнес не попадает под исключения.
Оплата покупки или услуги с помощью QR-кода — это законный способ от Банка России переводить деньги сразу на расчетный счет продавца.
-
Обязан ли я по закону принимать оплату по QR-коду?
Нет, не обязаны. Это добровольное решение, если хотите сократить размер процентов по эквайрингу.
Видеоматериалы по теме
